Na cerimónia Trophées 2011 Innovative Cards, a Caixa concorreu na região Europa e recebeu nomeações na categoria Prepaid, com o «My Baby», e na categoria Design, com o «Made by», tendo este último sido, também, galardoado.

A solução «Made by» é uma inovação da Caixa que permite ao Cliente personalizar o seu cartão, isto é, escolher o pacote de funcionalidades e serviços do seu cartão de crédito, bem como a própria imagem do cartão. O objectivo é que cada cliente faça o seu próprio cartão.

Esta inovação responde às necessidades de clientes cada vez mais exigentes e conhecedores das suas preferências e reduz custos supérfluos em atributos não valorizáveis pelos mesmos.

A Caixa inova assim, uma vez mais, lançando uma solução pioneira, adequada às necessidades de clientes que, com o Made by, vão poder criar, dentro de um leque de mais de 1.000 opções, a sua proposta de valor, escolhendo os atributos que mais valorizam, nomeadamente a imagem, o programa de lealdade, o pacote de seguros, a rede (Visa ou MasterCard), opções de pagamento, entre outros.

– Acompanhe com frequência os movimentos realizados nas contas associadas aos cartões que detém. Esta tarefa era complicada no passado mas actualmente basta ter um acesso seguro à internet (leia-se: bem protegido e privado) e homebanking activado para que mantenha as transacções efectuadas “debaixo de olho”. Já não há desculpa para não reparar numa anormalidade a tempo, exceptuando, claro, a preguiça;

– Não anote os códigos pessoais em lado algum nem os guarde na carteira. A atitude certa é memorizar o PIN e tê-lo presente na sua cabeça, podendo inscrevê-lo de forma disfarçada num local que não levante suspeitas mas nunca identificado como sendo o que é;

– Tenha cuidado acrescido ao marcar o PIN no acto de uma transacção, seja ela no acto de pagamento de uma compra ou no multibanco. Certifique-se de que ninguém está a observá-lo e de que não existem coisas estranhas a acontecer como mensagens de erro nas máquinas ou uma confusão junto de si. Estes podem ser estratagemas para clonar o seu cartão ou perceber qual é o seu código pessoal. Leve o seu tempo e utilize os cartões cautelosamente para reduzir a possibilidade de sair prejudicado;

– Assine os cartões assim que os recebe. Embora poucos estabelecimentos nacionais tenham o hábito de utilizar esta forma de segurança como certificação, ao assinar o seu cartão diminui o risco de fraude, o que naturalmente vale a pena, sobretudo porque há diversos países onde este método de verificação é utilizado, uma informação importante dado que a maioria dos cartões usados indevidamente ocorre no estrangeiro;

– Elimine os cartões depois de expirada a data de validade, nomeadamente queimando-os ou cortando-os em pedaços minúsculos que não devem ser colocados no mesmo caixote do lixo. Pode soar a paranóia, contudo, a verdade é que existem relatos de casos em que as pessoas viram as suas contas saqueadas com cartões antigos que afirmavam ter cortado e colocado no lixo… mas no mesmo saco;

– Procurar não abrir a carteira em que estão guardados os cartões em frente de qualquer pessoa. Se tiver de o fazer tente não afastar a bolsa do seu corpo e tenha o cuidado de se certificar que não lhe falta nenhum cartão antes de a fechar. Disponha os cartões que possui numa ordem específica para que identifique de imediato quando um deles não se encontra na respectiva divisão. Na mesma linha, evite andar com os cartões bancários espalhados pela carteira, dado que será fácil perdê-los dessa forma. Logo, tenha-os num espaço certo e saiba onde os procurar sempre que necessário;

Se pensa que está imune à possibilidade de perder o cartão bancário ou que este lhe seja roubado não podia estar mais errado, especialmente na época natalícia. Segundo dados apurados pela CPP, empresa com forte presença no ramo segurador dos documentos pessoais, cartões de crédito e de débito, os casos de perda aumentam 6.45 por cento nas últimas três semanas do ano, um período só superado pelo terceiro trimestre. Fica dado o aviso: tenha cautela e proteja os seus cartões bancários.

Embora seja do conhecimento público que a web não é propriamente segura, apesar da falsa sensação que a possibilidade de anonimato transparece, a verdade é que uma parte considerável das fraudes com cartões de crédito na internet acontece porque os usuários não têm em atenção cuidados elementares de segurança. As indicações das autoridades e das próprias entidades (sites e instituições bancárias) são demasiadas vezes ignoradas ou pelo menos esquecidas, o que aumenta substancialmente o perigo de ocorrência deste género de crimes e, consequentemente, o volume dos montantes furtados.

O segundo e não menos importante factor que mais contribui para a subida das burlas com o “dinheiro de plástico” no mundo virtual é a enorme rapidez com que as técnicas utilizadas para se conseguir esse objectivo evoluem. Os (elaborados) esquemas progridem a uma velocidade impressionante e vão sendo aperfeiçoados a tal ponto que no momento em que um determinado método é descoberto já existem outros em curso totalmente preparados para substituírem o antecessor ultrapassado.

Independentemente das causas na origem do problema adopte uma posição defensiva e escolha sempre desconfiar primeiro e confiar depois. Certamente que essa atitude será indiferente para com os vendedores caso estes sejam legítimos e para si é uma excelente maneira de se proteger de oportunistas cujo único objectivo é roubar os menos atentos aos avanços da tecnologia e dos meios de pagamento electrónico em particular.

Conselhos para evitar as burlas com cartões de crédito na internet
Se habitualmente utiliza a web para fazer compras ou pagar as suas contas tome nota das seguintes dicas para diminuir o risco de ingressar na lista de vítimas deste género de furtos. Proteja o seu dinheiro dos cibercriminosos que fazem destas fraudes um modo de vida e mantenha o seu orçamento a salvo dos larápios virtuais.

– Faça aquisições em sites credíveis que possuam os devidos sinais de local seguro para utilizar o cartão de crédito. Consulte para isso a Política de Privacidade e Segurança, ficando assim a conhecer o nível de encriptação dos dados, pois é neste aspecto que muitas páginas falham. Se permanecer com alguma dúvida quanto à protecção das suas informações o melhor é não adquirir nada com o cartão;

– Confirme sempre o endereço do site para verificar se começa com “https” e se existe a imagem de um cadeado no canto inferior direito do browser. Se tal não acontecer a atitude certa é abandonar a página de imediato sem comprar qualquer item, uma vez que é bem possível que não lhe seja garantida a protecção das informações facultadas;

– Se tiver de comprar algo online ou aceder ao netbanking faça-o a partir da rede de sua casa e nunca, em circunstância alguma, utilize redes públicas ou desconhecidas para entrar em contas pessoais ou que contenham dados sensíveis. Este é o erro mais comum praticado em todo o mundo e aquele que permite aos cibercriminosos obterem os golpes de fishing com os melhores resultados, dado que os níveis de segurança destas redes são muito fracos (e até inexistentes), o que facilita bastante a tarefa de roubar informações cuja protecção deveria estar assegurada em qualquer cenário;

– Nunca forneça dados pessoais como o número do cartão ou códigos e evite divulgar a sua morada (prefira um apartado dos CTT), e-mail, telefone ou telemóvel. Cinja-se aos campos estritamente obrigatórios. Não dê detalhes pormenorizados desnecessários;

– Apague as usuais mensagens supostamente enviadas pelo seu banco para a sua conta de correio electrónico a solicitar a validação do PIN, NIB, IBAN e outros. Nenhuma instituição financeira lhe fará tal questão, muito menos via internet. Por isso, elimine os e-mails do “seu banco” que lhe pedem para clicar numa hiperligação alegadamente com propósitos de actualização da base de dados ou qualquer outra justificação;

– Considere alternativas à remuneração com o cartão de crédito, designadamente o MBNet, transferência em ATM, vale postal dos correios, pagamento no acto de entrega ou serviços como o PayPal, sendo que neste último caso é também necessário ter cuidados semelhantes aos aplicados nas transacções com cartão de crédito;

– Guarde e/ou imprima a confirmação da encomenda e respectivo pagamento mas não se esqueça de se certificar que o documento final tem inscrita a data de realização da compra, uma vez que esse é um aspecto fundamental para eventuais efeitos processuais.

Para ter este cartão não precisa de mudar de banco e terá anuidades grátis. Cada vez que gastar 1€ em compras, ganha 1 ponto no cartão. A partir de 13.000 pontos pode viajar para qualquer destino europeu.

Para além disso o cartão proporciona descontos em vários parceiros, nos quais se inclui: Pousadas de Portugal, Hotéis Vila Galé, AVIS, entre muitos outros; Proporciona segurança com o serviço anti-fraude e tem 0% de responsabilidade em caso de furto, roubo, perda ou apropriação abusiva, conforme disposto na cláusula 6.4 do Acordo de Utilização dos cartões de crédito Barclaycard;

Faça uma compra nos primeiros dois meses após aprovação do cartão de crédito Barclaycard e poderá escolher uma de três ofertas que a Barclaycard tem para si (As ofertas estarão limitadas ao stock existente e poderão ser substituídas por ofertas de valor semelhante no caso de ruptura de stocks).

TAEG de 33,1 % Exemplo para um financiamento de € 1.500, com reembolso no prazo de 12 meses e à Taxa Anual Nominal (TAN) de 26,99%;

Para saber mais visite:
Cartão Barclaycard

Um dos grandes obstáculos que se coloca actualmente no caminho dos portugueses, a respeito do controlo orçamental, é a brutal redução dos seus rendimentos, problema causado por factores que todos conhecemos. Esta é uma realidade especialmente dura para quem se vê obrigado a combater o desemprego ou pagar as prestações associadas a financiamentos previamente contraídos, nomeadamente as mensalidades dos cartões de crédito. Por isso, ficam cinco dicas para que ultrapasse os entraves ligados a esta última e (demasiado) popular ferramenta de empréstimo instantâneo.

1. Um dos conselhos fundamentais a ter em conta por quem não deseja ver o extracto do seu cartão de crédito disparar é liquidar sempre o montante utilizado dentro do prazo, evitando que posteriormente sejam cobrados os juros sobre a quantia em falta. É neste momento que ganha importância a escolha de um cartão de crédito com um bom período de reembolso da verba despendida. Logo, pense antecipadamente neste aspecto;

2. Considere a possibilidade de pagamentos faseados mas nunca sem determinar os custos que isso implicará. Presentemente já existem planos de liquidação repartida com juros muito baixos, o que poderá ser uma solução, embora apenas deva ser uma hipótese em último caso e não encarado como resposta frequente para a questão;

3. Preste especial atenção e cuidados ao comprar online, pois ainda que actualmente o processo seja bastante mais seguro que há uns anos atrás, a web continua a ser um dos meios favoritos para o fishing financeiro, expressão que designa as fraudes praticadas na internet com o objectivo de recolher dados sensíveis relativos a serviços financeiros, designadamente informações bancárias;

4. Usufrua dos créditos sem juros habitualmente praticados no comércio e adoptados por uma considerável parte das empresas em solo nacional. A estratégia está longe de ser inovadora mas tem sido a “tábua de salvação” em tempos de crise, beneficiando tanto o vendedor como o comprador. Enquanto o primeiro aumenta as transacções, o segundo não tem de recorrer ao cartão de crédito para efectuar a aquisição, o que torna esta simples manobra numa operação plena de vantagens que ambos agradecerão;

5. Sendo uma forma de pagamento adicional e não corrente, o cartão de crédito nunca deve ser utilizado para despesas quotidianas, uma vez que é nestas que tem de incidir maior atenção, a qual será naturalmente menor se pensarmos no cartão de crédito como um meio de pagar as contas mesmo quando não se tem um tostão para o fazer. O segredo está em poupar e não em contrair mais dívidas para liquidar as anteriores, porque se assim for entrar-se-á numa espiral que inevitavelmente acabará apenas com a insolvência de pessoa singular, um “atestado” de falência grosseira.

Sempre que comprar com ele, habilita-se a ganhar uma experiência Ferrari inesquecível! Esta experiência inclui toda a emoção de participar num Grande Prémio de Fórmula 1 com entradas duplas para as corridas de F1 de Espanha, Inglaterra, Alemanha, Itália e Europa. Incluindo o transporte e alojamento para si e um acompanhante. Tem ainda a exclusividade de passar um fim-de-semana com alojamento numa Pousada de Portugal, um acompanhante à sua escolha… e um Ferrari GT. E pode ainda beneficiar de condições preferenciais em compras na loja online da Ferrari em www.store.ferrari.com

Este cartão dá-lhe ainda total flexibilidade: Com o Cartão Ferrari pode escolher a modalidade de pagamento que mais lhe convém, desde apenas 5% até 100% do saldo mensal em dívida. E alterá-la, em qualquer momento, com toda a flexibilidade. Para que possa decidir todos os meses quanto quer pagar.

A segurança é outro dos pontos fortes deste cartão, oferecendo-lhe um excelente pacote de seguros, equipado com airbags que o protegem dos imprevistos da vida. Para além disso um seguro de Acidentes Pessoais em Viagem – com indemnização até 375.000€, ao viajar num meio de transporte público cujo bilhete tenha sido pago com o cartão. Tem ainda um seguro de acidentes pessoais associado à utilização do cartão.

O Cartão Ferrari está também equipado de série com diversas coberturas de assistência em viagem, seguros de bagagem e responsabilidade civil (vida privada), bem como serviços de assistência técnica ao domicílio e médico-sanitária no lar. Incorpora ainda um potente Chip EMV que atinge elevadas performances contra eventuais tentativas de utilização fraudulenta do cartão.

A imagem é certamente também um dos pontos fortes deste cartão. Mais informações em www.santandertotta.pt

Entre as principais vantagens do Barclaycard Gold encontram-se as anuidades grátis. Esta vantagem está no entanto apenas disponível para adesões online, estando também disponível para os restantes cartões. Entre outras vantagens deste cartão inclui-se os descontos em Parceiros, nomeadamente Pousadas de Portugal, Hóteis Vila Galé, AVIS, entre muitos outros; mas também o facto de não pagar taxa de abastecimento de combustível (€0,50).

Se ainda não tem um Cartão de Crédito Barclaycard, garanta a subscrição até 8 de Outubro e tenha de oferta um GPS GARMIN. Esta oferta está apenas disponível se efectuar compras de valor igual ou superior a €350 com o seu cartão Barclaycard, no prazo de 2 meses desde a data de aprovação.

Cartão Crédito Barclaycard, adira e receba um GPS GARMIN

O principal intuito dos seguros de protecção ao crédito (SPC) é reduzir ao mínimo o retorno dos valores em dívida, e os cada vez mais requeridos planos com vista ao acautelamento de problemas de liquidação futuros, tentando antever falhas. É com este objectivo que as entidades bancárias recorrem a estas apólices específicas e direccionadas para o sector do crédito, um dos mais voláteis hoje em dia.

A ampla gama de coberturas que o presente seguro cobre incluem a garantia contra devedores, protecção a diferentes modalidades de crédito e ocorrências imprevistas. Estas são as três grandes áreas em que actuam os SPC, cuja popularidade, devido a estas propriedades, tem aumentado em Portugal de forma acentuada.

O plano de auxílio financeiro inclui a abrangência a acontecimentos de que resulte a morte, invalidez absoluta e definitiva, incapacidade temporária absoluta para trabalho (doença, acidente e hospitalização) ou desemprego involuntário. A precaução engloba já uma série de medidas com vista ao estabelecimento do menor número possível de incumprimento nos créditos.

Em termos de aplicabilidade, a protecção ao crédito atinge as variadas modalidades deste tipo de financiamento. Na maioria das instituições que operam nos SPC incluem-se o crédito automóvel, crédito pessoal, crédito à habitação, cartões de crédito e débito. O crédito permanente, domiciliação de pagamentos, contratos de leasing, cartões de lojas, vendas a prestações, rendas e contas ordenado também fazem parte do campo de acção daquelas entidades.

No âmbito dos acontecimentos imprevisíveis, grande parte dos contratos estabelecidos à luz dos SPC asseguram o reembolso do saldo em dívida, com as opções de reversão das quantias em parte ou totalidade, com um período de reembolso que pode ser deliberado à partida ou sem data final prevista, facultando assim maior facilidade e boa margem de manobra.

Os últimos três parágrafos explicam sucintamente os três grandes sectores em que actuam as empresas de protecção ao crédito, embora existam outras realidades de incumprimento passíveis de merecer a sua atenção. No entanto, há que ter em mente o facto de nem sempre acontecer o retorno dos valores em falta, apesar de a taxa de sucesso alcançar, em média, os 90 por cento, de acordo com um dos últimos estudos divulgados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

Atento à actual conjuntura económica, a empresa de crédito Cetelem promove, no próximo dia 14 de Julho, a sétima edição do «Dia do Provedor». Este dia será dedicado à temática dos Cartões de Crédito. Através do site www.creditoresponsavel.com, o Cetelem disponibiliza um espaço aberto ao diálogo e ao esclarecimento do consumidor.

Segundo o comunicado, no contexto de crise económico-financeira que vivemos, em que tanto se fala do endividamento do Estado e das famílias, o Cetelem procura levar os consumidores a esclarecer as suas dúvidas, nesta edição relativa à utilização dos Cartões de Crédito. O que é um cartão de crédito, o que é uma conta permanente, o que é um crédito revolving, o que ter em conta no momento da subscrição, quais as formas de utilização, quais as modalidades de pagamento. Estas são algumas das questões a que o Provedor do Cliente poderá dar resposta.

Note-se que o Provedor do Cliente é um serviço de informação e esclarecimento que o Cetelem disponibiliza aos seus clientes, desde 1 de Abril de 2008. Em 2009 este serviço foi alargado a todos aqueles que queiram estar mais informados sobre temáticas relacionadas com o Crédito ao consumo em Portugal.

Trimestralmente, é ainda enviada uma newsletter informativa a todos os subscritores, sobre as últimas novidades do mercado do Crédito ao Consumo. Destaca-se a secção infantil, com adaptação de algumas histórias/contos e jogos que procuram incutir o conceito de «poupança» aos mais novos.

No âmbito do financiamento suplementar, a entidade de defesa do consumidor português criou protocolos com a a UNICRE e a Caixa Galicia, duas instituições que considerou as melhores nas suas áreas de intervenção. O resultado desta estreita colaboração são três serviços de crédito que concedem oportunidades de financiamento com a primazia de um serviço com os melhores pressupostos. Neste caso, com directrizes de contrato vigiadas de perto pela DECO, que elaborou os melhores serviços de crédito, com aquelas que considera as melhores empresas do sector nas três áreas que exploram.

As alternativas de crédito associadas à DECO podem ser usufruídas por qualquer pessoa, que terá a garantia de um apoio continuado e a certeza de um produto que passou o apertado controlo de qualidade da instituição que zela pelos direitos do consumidor. Contudo, ao ser associado desta entidade, poderá ainda beneficiar de vantagens maiores na altura de subscrever um serviço, tendo a oportunidade de tirar partido de prazos mais flexíveis e extras gratuitos não incluídos no “pacote normal”.

De entre as várias opções de concessão de crédito existente, a DECO PROTESTE disponibiliza um crédito à habitação e um crédito pessoal que podem ser adquiridos sem necessidade de subscrever cartões de crédito ou domiciliar despesas e ordenados, condições obrigatórias para a maioria destas concessões de crédito em outras entidades. Ao aderir ao cartão de crédito DECO UNICRE, as mais-valias também são consideráveis, sendo de relevar a possibilidade de consultar saldo e movimentos online, assim como alterar os dados associados ao cartão com um simples clique.

Alternativas de credito com o carimbo DECO

Cartão de Crédito. Criado em colaboração com a UNICRE (Cartão Internacional de Crédito S.A), o cartão de crédito da DECO é aceite em mais de 20 milhões de espaços comerciais de 130 países diferentes. No entanto, esta é uma particularidade secundária, se tivermos em conta que o cartão possui uma anuidade gratuita (se for associado DECO) e vem com um seguro contra utilização fraudulenta no valor de 150 euros. Pode igualmente solicitar um segundo cartão para outro titular, além da oportunidade de utilizar o plafond sem juros durante 20 a 50 dias, com devolução de um por cento do valor gasto, quando essa importância supera o mínimo de 500 euros nos últimos seis meses. Saber mais…

Crédito à habitação. Ao recorrer à alternativa própria DECO/Caixa Galicia, o contratante poderá escolher o prazo que mais se adequa à sua situação económica, diluindo as prestações nos valores que lhe sejam mais convenientes, podendo beneficiar de spreads de 0,65 por cento (financiamentos a 80%) ou 0,95 por cento (financiamentos entre 80 e 90%) e Euribor a seis ou 12 meses. Além disso, não existem gastos de abertura de processo e são permitidas amortizações, sem que haja lugar a penalizações de ordem alguma. Saber mais…

Crédito pessoal. Optando pelo crédito pessoal DECO/Caixa Galicia, o cliente poderá beneficiar das vantagens associadas a taxas de juro competitivas, indexadas à Euribor a 12 meses. Os spreads e TAEG são variáveis consoante a importância pedida. Não obstante, o seguro de vida, obrigatório neste crédito, poderá ser de uma empresa exterior e não da Caixa Galicia. Além disso, em caso de conflitos dos credores com a entidade espanhola, a DECO assegura a mediação entre ambas as partes. Saber Mais…

A Revista Deco Proteste disponibiliza ainda Conselhos úteis para toda a Família