Assinatura do contrato
Após devidamente informado sobre as condições e já seleccionada a empresa que lhe irá conceder o crédito, segue-se a assinatura do contrato. Este é um passo quase imediato após a confirmação do seu interesse, que deve ser feita telefonicamente, junto de um operador da empresa. Depois de validar que pretende pedir o seu crédito, aquele profissional irá solicitar a sua morada, para que lhe possam ser enviada toda a documentação necessária para o início do processo.

Em média, os documentos demoram cerca de três dias úteis a chegar ao destinatário. Assim que os tenha, leia atentamente os mesmos e proceda ao correcto preenchimento dos formulários. Não descarte todos os pormenores e releia o que assina, sem nunca se esquecendo das “letras pequeninas”, que vastas vezes dizem muito. No final, é só enviar o contrato assinado e preenchido de forma correcta pelo correio. Na maioria dos casos, a empresa já lhe envia um envelope RSF para que o possa fazer, sem quaisquer custos adicionais. Feito isso, basta esperar pelo telefonema da empresa, que lhe informará da sua decisão.

Finalização do processo: crédito aprovado
Após o envio da documentação solicitada, resta esperar pela aprovação do pedido de crédito. Embora, mais uma vez, o tempo de espera para a aprovação do crédito possa variar consoante a empresa, em média, se tudo estiver dentro dos conformes, a resposta deve chegar 24 a 48 horas depois da recepção do seu pedido. Esta resposta é-lhe dada por telefone, iniciando-se, a partir daí, a disponibilização do crédito, cujo valor lhe será imediatamente depositado na conta bancária indicada previamente.

Dados e documentos solicitados no crédito por telefone
Também nos documentos e informações que lhe são solicitados poderá haver variação de empresa para empresa. No entanto, há os que são comuns a todas, precisamente aqueles que passamos a enumerar:
- Quantia de crédito pretendida (indicação de tipo de aplicação a que se destina);
- Prazo para a liquidação do crédito (tempo de duração do crédito);
- Número de Identificação Bancária (NIB);
- Comprovativo do NIB (cópia de extracto de conta ou cheque);
- Fotocópia do cartão de contribuinte;
- Fotocópia do Bilhete de Identidade (BI) ou Cartão do Cidadão (CC);
- Fotocópia dos últimos dois recibos de vencimento (trabalhadores por conta de outrem) ou última declaração do IRS (trabalhadores independentes);
- Comprovativo de morada (fotocópia de uma qualquer factura que tenha o nome de quem solicitou o crédito);

Partilhar

Apesar de existirem inúmeras empresas de concessão de crédito por telefone, que mantêm um aumentarem em número, o funcionamento é basicamente igual em todas elas. A diferença está nas taxas e critérios de cada uma, que devem merecer a sua atenção, sendo ainda conveniente que sejam submetidos a um estudo atento, para que não afecte em demasia o seu orçamento familiar mensal, sem que você tenha consciência – o que acontece quando são feitos por impulso.

Recorrendo às opções empresariais que temos em Portugal para a concessão de crédito, passamos agora em revista os passos imprescindíveis para solicitar o seu processo. Adverte-se, no entanto, que poderá haver algumas alterações, consoante a entidade a que recorre, pelo que as etapas que abaixo se indicam devem ser encaradas como uma exemplificação, não representando a única sequência a seguir.

Procedimentos comuns do crédito por telefone

1.Escolha da empresa
A primeira decisão a tomar é a que diz respeito à entidade a que iremos solicitar o crédito. Esta deve ser uma deliberação que não se deve considerar de ânimo leve, sobretudo porque é das mais importantes na aquisição de crédito. Dada a variedade de possibilidades existentes no mercado nacional, é altamente aconselhável recolher informação de todas, optando posteriormente por aquela que ofereça as melhores condições para o crédito que se pretende.

Para se informar sobre todos os detalhes do crédito de cada empresa, pode recorrer a uma chamada telefónica, a conselhos de amigos ou conhecidos que atestem os bons serviços prestados por determinada empresa (desde que seja na área de crédito que pretende solicitar), mas acima de tudo, visite a página oficial das companhias. A grande maioria das informações necessárias estão lá, podendo ser exploradas atentamente por si, sem pressões. A web é o único meio que lhe dá essa possibilidade. E, em caso de pretender esclarecimentos adicionais, pode sempre colocar as suas questões por email ou directamente pelo telefone. Em qualquer das opções de recolha de informação por que opte, leve o tempo necessário a avaliar correctamente os critérios de cada empresa.

Não se precipite, tome uma decisão com cabeça.

Atenção ao próximo artigo sobre como funciona o crédito por telefone.

Partilhar

Para conseguir obter aquele valor de que necessita para ir de férias, poderá seleccionar de entre várias possibilidades. Desde cartões de crédito, a instituições financeiras e agências de viagens. Estas são as formas eleitas pelos portugueses para obter o crédito para as suas férias, mas de entre elas, a que mais se destaca são as agências de viagens. Se optar por estas entidades poupa, em média, 200 a 250 euros, uma grande diferença se estiver a equacionar umas férias para toda a família. Basta multiplicar o importância que economiza pelo número de elementos lá de casa.

O facto de as agências de viagens oferecerem dois produtos está na base da oferta “mais em conta”. Na verdade, ao comprar uma viagem e adquirir crédito através dessa mesma empresa, está a recorrer a dois serviços da “casa”. Não é, portanto, estranho, que se consiga obter o melhor preço para o seu crédito de férias nas agências de viagens.

A nível geral, as agências de viagens oferecem aos seus clientes o crédito solicitado, mas sem a cobrança de juros pelo mesmo. Assim sendo, é uma luta previamente ganha frente aos bancos, uma vez que estes têm nas taxas de juro a maior fatia do seu bolo de lucros, especialmente no que ao mercado de clientes particulares diz respeito.

Passamos agora a divulgar aquilo que se paga e não se paga nos créditos para férias, nas diferentes entidades a que estes podem ser solicitados. Antes de avançar para o pedido do seu crédito, tenha em mente as vantagens e desvantagens de cada alternativa possível e pese-as à medida do seu orçamento.

Se optar pelos bancos:
- Pagamento nunca inferior a 100 euros, além do valor do crédito
- Juros nunca são inferiores a dois dígitos
- Com todas as taxas, poderá pagar entre 100 a 200 a mais que o valor do crédito

Agências de viagens:
- Pagamentos em 6 meses ou menos (sem juros)
- Pagamentos com entrada nunca inferior a 200 euros
- Comissões de abertura de 10 a 25 euros
- Pagamento em 7 ou mais meses com juros à TAEG correspondente

Instituições de crédito e cartões de crédito:
- Pagamento nunca inferior a 20%, além do valor do crédito

Apresentados os valores, é hora de fazer cálculos ao que será gasto. Se optar por um crédito para as suas férias, tenha em conta as alternativas acima enunciadas, mas não deixe de consultar, de forma detalhada, as condições das várias opções possíveis, que podem variar consoante a entidade e o espaço temporal. Se acabar por decidir escolher um crédito que implique o pagamento de valores acrescidos à quantia do crédito solicitado, não se esqueça de que será mais uma verba a sair mensalmente do seu orçamento familiar.

Por isso, certifique-se de que essa escolha não causará problemas na “tesouraria” da sua casa, no seu orçamento familiar mensal.

O maior conselho na hora de optar por um crédito a féria é mesmo ter bastante atenção e pesar os vários pratos da balança. As férias são um tempo merecido, é certo, desde que isso não implique um esforço que acabe por ser incomportável. Tome a decisão acertada e evite engrossar os já grandes números do crédito mal-parado.

Partilhar

Apesar de não haver novidade alguma nos resultados apresentados dada a actual situação de crise dos mercados por todo o mundo, os dados recolhidos demonstram uma alarmante tendência negativa no que diz respeito às Pequenas e Médias Empresas. De acordo com o aquele relatório, as PME’s têm visto o seu percurso de acesso ao crédito cada vez mais complicado, não se antevendo alterações substanciais nos próximos meses, sobretudo pela inexistência de modificações a nível de financiamento nas grandes entidades credoras.

As conclusões retiradas do AIP destacam ainda outro dado muito pouco positivo. Quando comparada com o ano de 2008, a percentagem de empresas com dificuldades no acesso ao crédito duplicou, passando dos anteriores 20 para os actuais 40 por cento. Na base destes problemas de crédito estão os cada vez mais apertados critérios de acesso ao mesmo, estabelecidos nos diversos bancos nacionais e internacionais, incluindo o Banco de Portugal (BdP). Para protecção própria, como instituição que são, os bancos são obrigados a avaliar o risco de concessão de crédito, e procuram reduzi-los ao máximo para evitar a elevada taxa de crédito mal parado actual. O resultado desta cautela são a aplicação de critérios mais restritivos na hora de conceder o crédito.

As últimas directrizes para a concessão de crédito estão bastante mais exigentes, não se antevendo que venham a registar-se alterações neste campo, pelo menos num futuro próximo. A certeza foi avançada no Boletim Económico de Inverno do BdP, onde se previa que “as condições de concessão de crédito se mantenham em níveis mais exigentes do que os registados no período anterior à eclosão da crise financeira”.

As dificuldades no acesso ao crédito são uma das causas que leva os patrões a optarem cada vez mais por formas de cortar nas despesas, o que demasiadas vezes significa colocar mais uma pessoa no desemprego ou optar por mão-de-obra mais barata, mesmo que isso implique laborar fora do país de origem da empresa. Porém, os problemas de acesso ao crédito, assim como a crise financeira actual, são muitas vezes utilizadas como desculpas para o mau funcionamento das instituições, habituadas a operar de forma mais folgada.

Nesta situação, como em todas, “paga o justo pelo pecador”. Apesar disso, a verdade é que a real dificuldade no acesso ao crédito bancário amputa a possibilidade de as empresas crescerem mais rapidamente, tanto em meios humanos como técnicos, o que acaba inevitavelmente por prejudicar a própria subsistência “saudável” das empresas, que se vêm crescentemente abraços com graves problemas de tesouraria.

Partilhar

Tal como é explicado no Site do Banco de Portugal, estas taxas máximas são determinadas com base nas Taxas Anuais de Encargos Efectivas Globais (TAEG) médias praticadas no mercado pelas instituições de crédito no trimestre anterior, acrescidas de um terço.

A tabela com as taxas de juro pode ser visualizada neste link no site do banco de Portugal. Assim, no segundo trimestre, as taxas máximas são, genericamente, mais baixas. De acordo com o BdP, a taxa máxima cobrada num empréstimo ao consumo será de 18,9%, em vez dos 19,6% até agora praticados. Num crédito automóvel, a taxa máxima passa de 16,1 para 15,6%.

Nos cartões de crédito, que têm as taxas de juro mais elevadas, a taxa máxima cai de 32,8 para 31,6%.

Se alguma instituição lhe tentar “vender” um produto com estas características mas com uma taxa de juro mais elevada estará a praticar “usura”.

Partilhar

O Widget Flexibom é um aplicativo (mini programa) que é disponibilizado em 3 formatos, incluindo dois para a Web, que pode instalar no seu desktop (só disponível em Windows Vista), blogue ou site, e um formato para o IPhone, e através do qual pode aceder a informação financeira e diversas funcionalidades gratuitamente.

Este widget inclui notícias de âmbito Financeiro, glossário de Termos Financeiros, um útil simulador de Crédito e uma Calculadora do Orçamento Familiar. Este widget é util pois sem ter que aceder a nenhum site pode ter acesso às mais diversas soluções de crédito. Pode também instalar na sua página pessoal e cada visitante poderá ver automaticamente noticias actualizadas dos principais acontecimentos financeiros a nível mundial Indicadores da bolsa.

O formato do widget é o que se pode ver de seguida.

Flexibilidade – Crédito Flexibom, à medida do seu orçamento.

Partilhar

A nova entidade, que vai operar sob a marca comercial Cetelem, colocará à disposição do mercado uma oferta comercial equilibrada, resultante da junção dos melhores produtos de cada um dos bancos, para cada um dos diferentes mercados onde actua. O aproveitamento da expertise de cada uma das empresas visa fazer com que a nova entidade se consolide como primeira escolha do consumidor em termos de crédito a particulares e na primeira escolha de parceiros ao nível do crédito no ponto de venda. Contará com 650 colaboradores, repartidos por Lisboa e Porto, com o objectivo de desenvolver uma oferta de crédito a particulares em todo o território português.

A fusão entre o Credifin e o Cetelem resulta do reforço a nível internacional dos acordos entre os Grupos LaSer Cofinoga e BNP Paribas Personal Finance, formalizados em 2005, para criar players mais relevantes nos mercados em que têm uma presença comum, nomeadamente em Portugal, Bélgica e Polónia. Esta fusão representa a criação de uma nova organização a qual se pretende afirmar como líder no mercado do crédito especializado em Portugal.

Para Miguel Cabaça, Administrador-Delegado, “A criação do Banco BNP Paribas Personal Finance,S.A., a partir de duas instituições financeiras de referência no mercado do crédito especializado – o Banco Cetelem e o Credifin – constitui um marco histórico na vida do Grupo BNP Paribas em Portugal. Com mais de 650 colaboradores, a nova entidade será líder no crédito especializado com cerca de 1,4 Milhões de Euros de carteira gerida e estará assim mais capacitada para fornecer um serviço de qualidade a clientes e parceiros. Ao longo dos mais de 15 anos de história, ambas as instituições se tornaram referências no seu mercado, através das variadíssimas parcerias nos sectores do Automóvel e da Distribuição e também no domínio do crédito pessoal directo. Através dos seus produtos adaptados às necessidades dos clientes e do desenvolvimento de formas de contacto inovadoras, foram consolidando o seu papel no mercado do crédito especializado português.

Com esta configuração, a nova instituição, que continuará a operar sob a marca Cetelem, conseguirá ser ainda mais eficiente e conseguirá dispor de uma oferta de produtos, de canais e de presença geográfica, ainda mais completa. A qualidade de serviço e o crédito responsável continuarão a ser os vectores de desenvolvimento da nossa actividade. Com orgulho no nosso passado, vamos agora construir um futuro ainda melhor com os nossos clientes e parceiros.”

Sobre o Cetelem e o BNP Paribas Personal Finance
Pertencendo ao Grupo BNP Paribas, o BNP Paribas Personal Finance é especialista no financiamento a particulares.Com cerca de 27.000 colaboradores, em 30 países e em 4 continentes, o BNP Paribas Personal Finance é Nº1 em França e na Europa. Exercendo a sua actividade sob a marca comercial Cetelem, disponibiliza uma gama completa de crédito a particulares via ponto de venda (lojas, concessionários automóvel) e por via directa aos seus clientes: Internet e telefone.

O BNP Paribas Personal Finance é parceiro de referência das principais insígnias do comércio, dos serviços, da banca e das companhias de seguros, entidades às quais aporta o seu know-how, propondo o tipo de crédito e de serviço mais adaptado à actividade e estratégia comercial dos seus parceiros. É, também, actor de referência em matéria de Crédito Responsável.

Em Portugal está presente desde 1993. Em 2010, a fusão com o Credifin deu origem ao nascimento do Banco BNP Paribas Personal Finance, S.A., que opera sob a marca comercial Cetelem. Com mais de 650 colaboradores esta nova entidade posiciona-se como líder de mercado em Portugal no crédito a particulares.

Para mais informações: www.cetelem.pt

Partilhar

Com financiamento até 50.000€, rápido, simples e sem deslocações, o Crédito Pessoal Cetelem é a solução na concretização dos seus planos.

O Cetelem é uma empresa que integra um grupo pioneiro do crédito ao consumo, com experiência desde 1953 e que está presente na internet desde 1997. Esta empresa é o Nº1 em vários mercados da Europa. É especialista na concessão de crédito ao consumo e actua em diversas áreas de negócio onde disponibiliza uma gama completa de soluções de financiamento, seja através de acordos de parceria com estabelecimentos comerciais ou através da concessão de crédito directamente a particulares.

O Cetelem está presente em Portugal desde 1993. É uma referência no mercado português e um dos principais especialistas financeiros, com uma posição consolidada nos vários sectores do retalho.

As soluções de crédito pessoal do Celetem focam-se em várias áreas, nomeadamente a Automóvel, férias, informática, festas e cerimónias e todo o tipo de projectos pessoais.

Tal como já fizemos referência, o financiamento poderá ir até aos 50.000€. No entanto o Cetelem tem como principio o crédito responsável.Este principio garante que o equilíbrio do orçamento mensal do cliente é salvaguardado e acompanham o cliente de forma personalizada, nomeadamente adaptando, sempre que possível, a data de débito das mensalidades.

Remodele a sua casa, compre um carro novo, faça aquele curso que há tanto adia… Realize os seus projectos! Descubra as soluções de financiamento que o Cetelem tem para si.

Mais informações em www.cetelem.pt

Partilhar

José Sócrates falava perante cem jovens de variadas áreas sociais (mas em que dominavam os empresários), numa sessão que decorreu no Parque das Nações e que se integrou no programa que assinala os 100 dias de executivo minoritário socialista.

Respondendo a uma pergunta de uma jovem empresária (que ainda recentemente esteve no desemprego) de Castelo de Paiva, o primeiro-ministro disse que o Orçamento do Estado para 2010 “não apenas manterá as ajudas às empresas e aos desempregados, como também as reforçará”.

“Vamos reforçar os apoios em especial para os jovens que querem promover a sua actividade, através da criação de duas novas linhas de crédito: uma destinada às microempresas, a Invest mais; e outra destinada ao microcrédito, até 15 mil euros”, disse.
De acordo com Sócrates, a linha de micro crédito “será o primeiro estímulo para que jovens desempregados possam desenvolver a sua actividade”.

“Os jovens vão relacionar-se com os bancos, apresentando os seus projectos de investimento. Se os bancos aprovarem o projecto, o Estado participará no risco, cobrindo 75 por cento, reduzindo a taxa de risco e de esforço”, acrescentou.

Na sua intervenção, o primeiro-ministro referiu que o Orçamento do Estado para 2010 será “exigente e difícil, porque tem que compaginar rigor na contas públicas e a manutenção dos estímulos à economia”.

“O nosso país precisa de iniciativa, de quem queira correr riscos e de formar empresas”, declarou, antes de fazer um apelo veemente “à confiança na economia portuguesa”.

Na conversa com os jovens, que foi moderada pela modelo e apresentadora de TV Helena Coelho, o primeiro-ministro disse ainda que “haverá apoios diversificados à contratação de novos trabalhadores por parte das empresas”.

“Haverá uma contrapartida na ajuda pública, nomeadamente com uma redução da taxa social única dos empregados. Compreendemos que as ajudas às empresas são essencial para que 2010 seja encarado com maior confiança”, sustentou.

Neste ponto, Sócrates salientou mesmo que “nada poderá correr bem” na economia “sem confiança”. “Precisamos de confiança em nós próprios, no nosso país e na nossa economia. Isto não é optimismo, apenas confiança em nós próprios e na nossa economia”, disse, numa sessão em que estiveram presentes vários atletas olímpicos, entre eles Francis Obikwelu e Susana Feitor.

fonte: jornaldenegocios

Partilhar

Comece por expor os seus argumentos junto do balcão, de preferência, aquele onde tiver conta. Poderá fazê-lo oralmente ou por escrito, apresentando os meios de prova de que dispuser. Uma queixa deve conter sempre o motivo, e a entidade reclamada/visada, bem como uma descrição sumária, mas suficiente, para entender o contexto.

Apesar de estar em posição frágil, o consumidor tem meios para fazer valer os seus direitos em caso de conflito. Saiba quais, como e onde.

- Livro de reclamações, vá a um balcão e peça-o. Apenas tem que identificar a instituição alvo da queixa, os seus dados e os motivos da reclamação. A instituição tem dez dias para enviar a reclamação ao Banco de Portugal, que por sua vez entrega um duplicado ao reclamante.

- Se não quer ter muito trabalho, saiba que já o pode fazer através do portal do cliente bancário. Para tal, basta senta-se no seu sofá em frente ao computador e preencher um formulário online. Aceder ao portal do cliente bancário aqui.

O Banco de Portugal disponibiliza neste Portal o serviço online de consulta de reclamações, que permite ao cliente bancário saber em que fase se encontra o seu processo de reclamação. Encontram-se disponíveis para consulta as reclamações inscritas no Livro de Reclamações e as enviadas directamente ao Banco de Portugal (carta, fax, e-mail ou formulário) apresentadas a partir de 1 de Janeiro de 2009.

Qualquer pessoa singular ou colectiva que seja cliente de uma instituição de crédito ou sociedade financeira registada no Banco de Portugal pode reclamar de actuações que considere inadequadas ou lesivas dos seus interesses.

Os motivos da sua reclamação devem estar relacionados com as actividades da instituição de crédito ou sociedade financeira ou com a forma de actuação da instituição, seja na celebração de um contrato seja na prestação de um serviço.

Queixe-se!

Partilhar