Em causa está a disponibilização de informações que as instituições terão de disponibilizar aos clientes. Os bancos terão de disponibilizar os preçários “aos balcões, em local visível e de acesso directo”. Além de terem de ter a informação visível nos balcões terão ainda de a disponibilizar na Internet sem obrigarem a um registo prévio por parte dos clientes, revela o Banco de Portugal no Projecto de Aviso divulgado hoje.

O preçário que os bancos vão ter de disponibilizar terão de ter um folheto de comissões e despesas e um folheto de taxas de juro.

A escolha mais frequente pode ser a consulta a um banco ou outro tipo de sociedade financeira. Nestes casos deverá ter em conta o seguinte:

• O valor da taxa de juro.
• A duração do empréstimo.
• Os custos adicionais de processamento e gestão.
• Se há lugar ao pagamento de juros de mora em caso de atraso no pagamento das prestações.
• Nos casos em que há lugar à oferta de quaisquer benefícios iniciais, deve informar-se sobre a duração dos mesmos e sobre o montante que irá pagar após a sua extinção.

Consultores Financeiros

Ao contratar os serviços de um consultor financeiro, deve conferir, no formulário ou no contrato, o valor do seu orçamento e decidir qual o valor do crédito realmente necessário. Como a comissão do consultor financeiro depende do valor do crédito, este poderá tentar convencê-lo a pedir um crédito mais alto.

As prestações são fixas, desde € 11,93*/mês por cada € 1.000 e as opções flexíveis do Crédito Pessoal constituem uma solução de financiamento simples e vantajosa. O Barclays aprova o seu crédito com máxima rapidez, de forma simples e sem burocracias.

Para todos os que já possuam outros produtos ou serviços no Barclays, ao subscrever o crédito pessoal no Barclays poderá beneficiar de uma redução da taxa de juro.

Outras vantagens

• Prazos alargados até 96 meses
• Montantes até 30.000€
• Grande Flexibilidade de Opções
• Seguro Plano de Protecção de Pagamentos

Documentos Necessários

• Bilhete de Identidade e Cartão de Identificação Fiscal
• Três últimos Recibos de Ordenado
• Última Declaração de IRS, com respectiva Nota de Liquidação
• Extracto Bancário (respeitante a três meses)

Mais informações sobre as soluções de crédito Barclays e acesso ao simulador online aqui.

* Exemplo que um crédito pessoal de € 25.000 a 96 meses, com um Valor Residual de 30%, Taxa Nominal de 7,75% a que corresponde uma TAEG de 8,98%

A 6 de Janeiro de 2009 todas as compras com este cartão serão automaticamente freccionadas em 3 vezes sem juros, independentemente do valor.

Com este cartão poderá usufruir de todas as vantagens Unibanco, nomeadamente:

• Descontos em mais de 300 locais
• Prémios exclusivos
• Serviços gratuitos para viajar e controlar as contas
• Compras em prestações, sem juros e entrega gratuita em casa
• É complementar ao Unibanco Clássico
• Tem a 1ª anuidade grátis
• Anuidades seguintes também grátis, basta que em média faça 150€ de compras por mês ou 1.800€ por ano.

A Adesão a este cartão obriga ao preenchimento de uma declaração e que estas seja entregue juntamente com cópia do seu BI, cartão de contribuinte, recibo de vencimento ou último IRS entregue e comprovativo de morada.

Além de lhe permitir fazer as suas compras em mais de 20 milhões de estabelecimentos em 130 países, este cartão dá-lhe acesso a todos os privilégios de associado DECO PROTESTE. Um só cartão, duas funcionalidades… e muitas vantagens!

A anuidade deste cartão de crédito DECO PROTESTE é gratuita! Não precisa por isso de pagar anuidade no primeiro ano, nem nos seguintes, desde que continue a ser sócio da DECO PROTESTE. Com este cartão tem ainda a possibilidade de pedir um cartão adicional para um segundo titular, igualmente gratuito…

Ao utilizar o cartão, assegura a protecção dos seus direitos: além de assentar num contrato sem cláusulas lesivas dos direitos do consumidor, este cartão conta com uma protecção contra utilização fraudulenta (franquia de € 150). Em caso de conflitos relacionados com a utilização do seu cartão, conta com todo o apoio da DECO.

As vantagens não ficam por aqui, pois por cada vez que utilizar o seu cartão de crédito Deco, ser-lhe-á devolvido 1% do montante das compras efectuadas (valor mínimo acumulado das compras dos últimos seis meses: € 500). O cartão permite ainda uma das melhores taxas de juro de crédito de cartões, correspondente a (neste momento, a TAEG é de 13,85%). Esta taxa é revista de três em três meses.

A primeira condição para ter acesso ao cartão DECO PROTESTE é ser associado da DECO. No entanto, o pedido de adesão é sempre sujeito à análise do perfil de cliente e do respectivo risco, da inteira responsabilidade da Unicre.

A aprovação, emissão, renovação ou cancelamento do cartão, bem como o limite máximo de crédito autorizado a cada associado é feita pela Unicre. A resposta é enviada por carta ao interessado.

Para pedir o seu cartão, precisa de preencher um formulário. Poderá pedi-lo por correio (DECO PROTESTE, Av. Eng.º Arantes e Oliveira, n.º 13, 1.º B, 1900-221 Lisboa), fax (21 841 08 02) ou correio electrónico (sga@deco.proteste.pt).

Em alternativa, imprima-o na nossa página na Internet (www.deco.proteste.pt/cartao). Neste caso, depois de preencher os campos necessários, poderá enviá-lo directamente via Net.

Como pré-requisito precisa apenas de ter entre 18 e 40 anos e vontade de continuar a estudar. Através de diversos protocolos com Universidades e outros Estabelecimentos de Ensino superior, a Caixa Galicia oferece financiamentos até 30.000€ e prazos alargados de pagamento até 10 anos.

A taxa de juro inicial é de 7,75% e o restanto prazo a Euribor + 3.5%. Para aderir a este crédito, a Caixa Galicia disponibiliza um formulário que deve ser preenchido com os detalhes necessários para que a proposta possa ser analisada o mais correctamente. Todos os detalhes sobre este tipo de crédito para a formação superior pode ser obtido aqui.

A Caixa Galicia disponibiliza uma equipa experiente e pronta para responder com eficiência e profissionalismo a todos os seus projectos. Provavelmente não saberá, mas a Caixa Galicia é uma das Principais Entidades do Sistema Financeiro Peninsular. No site da Caixa Galicia é possível aceder a mapas dinâmicos dos balcões para uma correcta localização dos mesmos.

Com a vaga de notícias sobre a instabilidade nos mercados, muitos consumidores têm questionado os serviços de informação financeira da DECO sobre os riscos que correm.

No entanto a DECO aconselha a que não entre em pânico. Há mecanismos legais que protegem os investimentos: o Fundo de Garantia de Depósitos (FGD), nos depósitos a prazo, e Sistema de Indemnização aos Investidores (SII), para acções e fundos.

A DECO também preparou um dossiê com a resposta às principais dúvidas dos consumidores para estes casos.

Tendo algum fundo de maneio, é necessário planear um investimento no planeamento da apresentação. É necessário sempre elaborar um business plan para nos candidatarmos ao empréstimo. E um business plan bem elaborado pode significar desembolsarmos alguns milhares de Euros. Um business plan sustenta a viabilidade de um projecto que ainda não existe. Mostra sem sombra de dúvida a progressão espectável e a análise face às actuais empresas a operar no nicho de mercado. Também tem uma projecção dos gastos, que vai servir de base para o cálculo do empréstimo a obter.

Mas “risco” é apenas um eufemismo, um nome que é preciso ter para caracterizar alguma coisa. Para nos candidatarmos a um destes empréstimos temos de provar exactamente que não há risco. Portugal é um dos países do mundo com menos taxa de risco, isto é, praticamente ninguém arrisca em ideias. E isso faz com que ideias fabulosas, autenticas máquinas de fazer dinheiro, ficam na gaveta sem ninguém com capacidade de investir nelas. Somos um país de ideias, de “desenrascados” que tradicionalmente são aqueles que vencem na vida. No entanto, é mais simples mudar de país e termos as “muletas” necessárias para iniciarmos o nosso projecto sob a forma de empréstimo.

Mas lentamente sentimos a tendência mudar. Investidores começam a apostar em ideias. Gigantes como a Sonae, PT, o empresário Berardo e mais alguns “key players” começam a injectar capital de risco em ideias mais ou menos radicais que, com o tempo, vão provando ser geniais. Exemplos destas são empresas como a Space Inovation, que se especializou na auditoria de aparelhagem aero-espacial, e que é líder de mercado. Outras empresas como a Alert – sistemas de informação hospitalar, tomam a dianteira mundial nos seus nichos. E para isso foram apenas necessárias três coisas: uma ideia, um nicho abandonado e capital de investimento.

Vai sendo altura dos detentores dos capitais de risco em Portugal de levantar a cabeça e olhar em volta. Associações como a ANJE devem começar a mexer-se e a actuar no campo para o qual foram criadas e não servirem as necessidades de alguns, muito poucos. Acho, convictamente, que chegou a altura de olhar para os projectos que por essas gavetas andam a ganhar pó e bolor, e de uma vez por todas começarmos mais um caminho das descobertas. Já tomamos o mundo comercialmente uma vez, pode ser que alguém acorde e se comece a tomar de novo, nos mares da nova tecnologia.

Do total de 228 mil milhões de euros solicitados ao BCE, a autoridade monetária da Zona Euro entregou 190 mil milhões, em empréstimos de sete dias, aos 419 bancos que apresentaram propostas no leilão de hoje. Cerca de 15% dos empréstimos foram concedidos à taxa marginal de 4,65%. Em média, os bancos estão a pagar 4,96%.

O recurso ao BCE para financiamento está a crescer cada vez mais. Os bancos da Europa estão a ter dificuldades em conseguir empréstimos nos mercados de crédito, isto porque as instituições que, no meio desta crise, têm fundos suficientes para emprestar não o fazem por desconfiança no cumprimento do pagamento desses montantes.

Fonte: Jornal de Negócios.

Ao domiciliarmos o nosso vencimento numa instituição bancária (condição obrigatória para este tipo de conta) têm noção exacta dos rendimentos e padrões de consumo do seu cliente.

• Ao utilizarmos o crédito ficamos dependentes dos seus serviços.
• Normalmente domiciliamos também o pagamento de contas bem como transferências programadas nessa conta. Aos poucos ficamos completamente dependentes do serviço.
• Ao termos e usarmos um banco, são maiores as probabilidades de continuarmos a usa-lo em outros serviços oferecidos também. Com a vantagem de a instituição bancária poder traçar o meu perfil financeiro com acesso directo à conta logo, adequando produtos para a esmagadora maioria dos clientes.

Por outro lado, o cliente também tem vantagens. Nomeadamente o crédito directo e pré-aprovado e já pronto a usar. Muitas vezes inclusive, esse montante está já disponível na conta cabendo ao utilizador utilizar a cabeça e fazer o que está correcto. Estas opções de crédito pessoal com outros “sabores” chegam numa altura em que precisamos desesperadamente de liquidez. A crise instalada atinge todas as pessoas. Independentemente da sua idade, emprego ou status social. Assim, a facilidade de ter ali um crédito disponível para qualquer eventualidade é importante.

Por outro lado excesso de créditos pode ser também problemáticos. Muitas pessoas tendem a viver bastante acima das suas expectativas e isso faz com estes produtos sejam perigosos para estas pessoas. Rapidamente e sem gestão, gasta-se o dinheiro e fica a dívida. E depois lá entramos no ciclo de gerar dinheiro apenas para pagar crédito descoberto.

O descoberto autorizado é útil para aquela altura do mês onde o dinheiro do ordenado já não chega e o próximo ordenado ainda vai longe. Mas cuidado com o crédito pessoal “descoberto autorizado”: As dívidas daí são complicadas de pagar. Lembre-se que é um vencimento inteiro. Significa que se o gastar, no próximo mês a única coisa que fará será pagar a dívida. Ou seja, deixa de ter vencimento. Como qualquer produto bancário, deverá ser usado com consciência de forma a que não se torne um problema ao invés de ser uma solução.