O Credito Pessoal

Crédito Pessoal Caixa Galicia

Ago 18, 2010 Produtos Financeiros

Especificamente concebido para o sector do crédito pessoal, a Caixa Galicia Portugal criou um pacote opcional duplo a taxa fixa ou taxa variável, encerrando cada um deles características próprias dependendo desse mesmo factor e do montante solicitado, podendo ser ajustadas as condições de subscrição deste produto na hora de assinar o acordo final.

No que ao financiamento a taxa fixa diz respeito, a Taxa Anual Nominal (TAN) situa-se a partir dos 10.50 por cento, enquanto a Taxa Anual Efectiva Global (TAEG) se inicia desde os 13.911 pontos percentuais, o que significa uma poupança acentuada relativamente a outras propostas de mercado, sendo tanto mais bonificada quanto maior a importância pedida e mais alargados forem prazos do empréstimo. Neste caso concreto, para um crédito de 15 mil euros a 36 meses serão aplicadas as taxas referidas, onde se encontram incluídas as comissões, impostos de selo, encargos vários e seguro de vida, somando um valor total de 17.733,50 euros que o cliente tem de pagar.

Ao optar-se pela taxa variável para o pagamento do crédito, a tributação oscilará ao longo do contrato, com a cobrança da Euribor mais cinco por cento, exceptuando no primeiro ano, ao longo do qual a taxação é de 7.50 pontos percentuais. Desta forma, para um financiamento de 15 mil euros a 36 meses será remetida uma TAEG de 10.154 por cento, adicionada à TAN de 7.50 por cento no primeiro ano, enquanto as demais são indexadas à Euribor, com acumulação de spread igual a cinco pontos percentuais, além das revisões anuais sem arredondamentos de ordem alguma (mensalidades ou percentagens). A referência de cálculo para esta simulação exemplo é de 30/360 e o montante final integra já a totalidade dos custos inerentes a este tipo de financiamento, tal como exposto para o crédito à taxa fixa. Em termos absolutos, a quantia a pagar pelo solicitador do crédito seria de 16.815,44 euros.

Quanto às vantagens propriamente ditas de cada uma das alternativas, importa ressalvar que ambas se reportam às mesmas importâncias de financiamento, compreendidas entre os 2.500 e 75 mil euros, embora o crédito a taxa fixa tenha um prazo máximo de liquidação até oito anos, menos dois que o de taxa variável. Contudo, apenas esta última considera amortizações e reembolsos, isentos de comissão após os primeiros 12 meses, durante os quais essas acções estão sujeitas a uma incumbência adicional de 0.50 por cento.

Passando em revista as duas hipóteses de crédito pessoal Caixa Galicia, verifica-se que o crédito a taxa variável é mais vantajoso no momento, mas ficará totalmente descontrolado caso a Euribor comece a subir de forma gradual ou acentuada, o que acarreta maior instabilidade para quem gosta de ter as despesas administradas antecipadamente. Na decisão final deve pesar este importante aspecto, estando-se conscientes relativamente às implicações do factor risco associado à contratação de qualquer um dos presentes financiamentos.

Tags: Caixa Galicia, crédito pessoal, TAEG, TAN