Na cerimónia Trophées 2011 Innovative Cards, a Caixa concorreu na região Europa e recebeu nomeações na categoria Prepaid, com o «My Baby», e na categoria Design, com o «Made by», tendo este último sido, também, galardoado.

A solução «Made by» é uma inovação da Caixa que permite ao Cliente personalizar o seu cartão, isto é, escolher o pacote de funcionalidades e serviços do seu cartão de crédito, bem como a própria imagem do cartão. O objectivo é que cada cliente faça o seu próprio cartão.

Esta inovação responde às necessidades de clientes cada vez mais exigentes e conhecedores das suas preferências e reduz custos supérfluos em atributos não valorizáveis pelos mesmos.

A Caixa inova assim, uma vez mais, lançando uma solução pioneira, adequada às necessidades de clientes que, com o Made by, vão poder criar, dentro de um leque de mais de 1.000 opções, a sua proposta de valor, escolhendo os atributos que mais valorizam, nomeadamente a imagem, o programa de lealdade, o pacote de seguros, a rede (Visa ou MasterCard), opções de pagamento, entre outros.

Nesta iniciativa, o Millennium bcp Microcrédito apoiará com 5.000 euros a criação de um negócio exequível, conforme proposta a ser apresentada por pessoa portadora de deficiência e sem acesso ao crédito bancário.

O projecto vencedor contará com o apoio da equipa de Microcrédito do
Millennium bcp para desenvolvimento e implementação da ideia de negócio apresentada. O vencedor poderá ainda usufruir de uma linha de financiamento complementar concedida ao abrigo das regras de Microcrédito do Millennium bcp.

Condições de candidatura:

• ser portador de uma deficiência elegível (apresentação de Certificado Multiuso ou Atestado de Incapacidade);

• apresentar uma proposta de negócio;

• demonstrar iniciativa, perseverança e conhecimentos técnicos específicos para concretizar a implementação do negócio;

• respeitar as condições de contra-garantias exigidas no âmbito do microcrédito do Millennium bcp.

Em particular, o crédito à habitação registou uma descida de 168 milhões de euros, para 113.755 milhões, o crédito ao consumo baixou 48 milhões para 14.976 milhões de euros e o crédito com outros fins baixou 112 milhões para 11.758 milhões de euros. Em termos homólogos, é também visível o corte na concessão de crédito ao consumo (-3,66%) e para outros fins (-4,3%), além do crédito a empresas (-1,38%).

No entanto, já para as empresas, regista-se um aumento do crédito conseguido: mais 267 milhões de euros no mês em causa, totalizando os 116.454 milhões.

Devido à crise e às medidas de austeridade, os portugueses têm procurado menos crédito e os bancos, com dificuldades de acesso ao mercado de financiamento interbancário, estão a conceder menos empréstimos. Os bancos têm-se financiado exclusivamente junto do Banco Central Europeu (BCE) e estão a privilegiar o financiamento às empresas, como tem sido pedido pelos responsáveis políticos, nacionais e europeus.

O Banco de Portugal revelou ainda, no Boletim Estatístico, que os depósitos de famílias e empresas junto da banca continuam a aumentar e que o crédito malparado não pára de aumentar.

«A Caixa pretende com esta acção promover, uma vez mais, a literacia financeira e incentivar a poupança automática junto dos mais novos», explica Francisco Viana da direcção de Comunicação e Marca da CGD.

Esta acção, que já vai na 3ª edição, decorrerá no Banco CGD da Cidade das Crianças, um Banco à escala das crianças, que a Caixa apoia, para promover, diariamente, uma maior literacia financeira e começar, desde cedo, a educar as novas gerações.

«Missão: Poupar é possível» consiste num jogo, que vai permitir às crianças aprenderem hábitos de poupança. As crianças, que conseguirem cumprir todos os objectivos da Missão, poderão ganhar diversos prémios, nomeadamente pulseiras, pins, t-shirts, monopólios e um mp4, bem como bilhetes de criança para a KidZania.

E para que, em casa, possam pôr em prática os ensinamentos adquiridos, todas as crianças receberão uma caderneta da Caixa, na qual podem registar o seu plano de gastos e entradas de dinheiro, para que, juntamente com os pais, possam fazer uma gestão mais equilibrada dos seu dinheiro, planeando a sua poupança.

Para comemorar a Poupança com os mais novos, a Caixa está a promover um passatempo no seu portal de educação financeira www.saldopositivo.cgd.pt em que está a oferecer 20 bilhetes de criança para a Kidzania.

Com o objectivo de incentivar os mais novos a aprenderem que o que fizerem agora conta para “quando forem grandes”, a Caixa promove ainda um jogo que tem como objectivo despertar a consciência das crianças para questões de poupança em matéria de economia, de uma forma didáctica. Este jogo desenrola-se no site Ciclo da Poupança (www.ciclodapoupanca.com) e os participantes deverão responder às perguntas colocadas sobre como gerem a mesada. No final, o melhor participante ganha uma máquina digital Sony.

Além dos mais novos, a Caixa vai brindar os seus clientes com a oferta de 1 bilhete de adulto na compra de 1 de criança, mediante o pagamento com qualquer cartão CGD, durante a acção na Kidzania.

O Infovalor – Feira da Poupança e Investimento é o maior evento nacional para o investidor particular, vocacionado para a promoção da poupança e da literacia financeira dos Portugueses.

Num espaço único os visitantes têm acesso a conceitos, produtos/serviços financeiros, através da interacção directa entre instituições e visitantes, permitindo desenvolver as competências necessárias para uma gestão mais confiante, informada e consciente dos riscos e das oportunidades financeiras.

O Infovalor proporciona ainda aos visitantes um conjunto de iniciativas que englobam um espaço de exposição com stands, workshops sobre vários temas, como por exemplo “Negociar taxas de juros dos depósitos” ou “Educação Financeira para Pais e Crianças”, e ainda teatro, música.

Os ateliers pedagógicos, são vocacionados para aqueles que querem melhorar os seus conhecimentos sobre produtos/serviços, conceitos e instrumentos financeiros associados à poupança e investimento. Este é um espaço de formação, de workshops com temas diversos, em que o nível de conhecimento dos participantes será tido em conta.

Entre os ateliers, o destaque vai para Sexta-Feira, 28 de Outubro pelas 12h00 com o tema “Negociar taxas de juros dos depósitos”, António Ribeiro, Economista da Proteste Investe; Sábado dia 29 de Outubro, pelas 11h30 “Educação Financeira para Pais e Crianças”, pela ASFAC

Data: 28 e 29 de Outubro
Local: Pavilhão Atlântico (Sala Tejo)
ENTRADA GRATUITA – Inscreva-se em aqui
www.infovalor.pt

Esta iniciativa pretende reforçar o papel do Microcrédito Millennnium bcp como uma alternativa de financiamento e de viabilização do empreendedorismo, o que na conjuntura actual se traduz numa necessidade vital para a dinamização do tecido empresarial e na criação de emprego.

A iniciativa empresarial e a inovação, são hoje assumidas como uma alternativa real de integração profissional e também como um motor de dinamização económica e competitividade. O Microcrédito é reconhecido como um instrumento eficaz no combate à pobreza e à exclusão social, por ser um instrumento potenciador do empreendedorismo, da redução da subsídio-dependência e do combate ao desemprego.

O ISCAL tem actualmente 3.000 alunos, estando previstas para o inicio do próximo anos escolar, a participação do Millennium bcp Microcrédito em várias acções de formação /esclarecimento.

Através do Microcrédito, o Millennium bcp já apoiou a criação de cerca de 2.106 negócios, que geraram aproximadamente 3.266 novos postos de trabalho, tendo contribuído para fortalecer o orgulho e a auto-confiança nas potencialidades de cada um dos seus microempreendedores.

Em comunicado, a ASFAC explica que “o crédito clássico registou uma descida de 15,7%, os montantes de crédito financiados a empresas subiram 25,6%, o crédito stock recuou 20,7%, e o crédito “revolving” diminuiu 1,8%.”

O número de contratos de crédito clássico celebrados atingiu os 106,60 mil neste semestre e os montantes concedidos a particulares, que representam 97,3% do total do crédito clássico, desceram 19,3% para 386,81 milhões de euros.

Tal como é comum acontecer, o crédito foi maioritariamente utilizado na aquisição de meios de transporte (71,5%) e no lar (15,7%). Nestas duas áreas, o valor financiado caiu de cerca de 20% para 72,36 milhões de euros.

O programa de Emergência Social foi apresentado hoje pelo ministro Pedro Mota Soares e contempla o aluguer de casas detidas pelos bancos por incumprimento do pagamento dos empréstimos pelas famílias ou construtores.

O plano passará também por facilitar o acesso ao crédito a desempregados que queiram criar o próprio emprego e a instituições de solidariedade social privadas.

A ideia de disponibilizar casas vazias no mercado de arrendamento social é uma generalização de um programa implementado em Vila Nova de Gaia por Marco Costa, que foi vice-presidente da Câmara e ocupa agora o lugar de secretário de Estado da Solidariedade e Segurança Social.

Estes empréstimos terão como alvo preferencial crianças, idosos e pessoas desempregadas ou casais em que os dois membros se encontram desempregados.

A promoção do acesso ao microcrédito faz parte das medidas destinadas a combater o regresso dos desempregados ao mercado de trabalho, que é uma das prioridades deste Governo, segundo declarou o Pedro Mota Soares.

Os empréstimos às instituições de solidariedade destinam-se a reforçar a sua importância no tecido social português e no combate aos efeitos da crise.

Desde Julho de 2009, quando o novo regime de crédito entrou em vigor, até Dezembro de 2010, para além das contra-ordenações, foram emitidas 323 recomendações e determinações específicas, na maioria relativas à publicidade das instituições de crédito (41%), aos deveres de informação pré-contratual (19%) e às condições de exercício do reembolso antecipado (12%).
Nesta lista de recomendações e determinações específicas estão ainda identificadas as condições de exercício do reembolso antecipado (12%), deveres de informação na celebração do contrato e direito de revogação (8%), fórmula de cálculo da TAEG e taxas máximas (8%), dever de assistência e vendas associadas (3%) e outros deveres de informação, sobretudo quanto a preçários e contratos de facilidades de descoberto (9%).

O Banco de Portugal refere ainda que entre Julho de 2009 e Dezembro de 2010, realizou ainda 4.107 fiscalizações a campanhas de publicidade, numa média mensal de 228 campanhas.

O BdP enviou também hoje às instituições de crédito uma carta-circular para “promover um funcionamento mais eficiente deste mercado” e contribuir para uma maior protecção dos clientes da banca.

Neste relatório o BdP faz também algumas sugestões, nomeadamente sobre a recolha de documentação junto dos consumidores e a consulta de bases de dados de responsabilidades de crédito para avaliar a capacidade do consumidor pagar o empréstimo, bem como a necessidade de recolher o consentimento explícito do cliente para incluir no empréstimo os encargos do crédito.

Esta instituição, liderada por Carlos Costa diz que a recomendação a “desalavancagem gradual e ordenada” com o objectivo de não comprometer o financiamento da economia. Nessa óptica, tem aconselhado a indústria a “privilegiar a alienação de activos não estratégicos e a captação de fontes de financiamento estáveis”.

Os depósitos de clientes são a solução, embora a subida da remuneração do dinheiro esteja a ser contida. A taxa média dos depósitos em Maio atingiu os 3,54%, de acordo com o BdP.

O BdP recomendou cuidado na oferta de remunerações que não fragilizem os balanços dos bancos e, em declarações recentes à Lusa, o presidente da Associação Portuguesa de Bancos, António de Sousa, afirmava ainda que a prática de juros elevados nos depósitos poderia “fragilizar” os bancos no futuro.

A par de uma maior restritividade no crédito e da subida das taxas de juro, o Banco de Portugal antecipa uma quebra no Produto. Esta contracção no crescimento estimada pela Autoridade Monetária é, no entanto, inferior à previsão da troika. A quebra do consumo público e privado resulta da necessidade de consolidação das finanças públicas e da desalavancagem do sector financeiro.

Em simultâneo, o BdP espera uma recomposição da despesa que, a par da redução do peso da procura interna no PIB, registará um aumento do peso das exportações no Produto.