Vantagens e Desvantagens do Crédito Online
Ago 31, 2008 Informação
O crédito online é hoje em dia uma das formas mais exequíveis de efectuar pedidos de crédito, sem que na verdade necessite de sair de casa ou deslocar-se até uma das agências do banco com que trabalha.
Vamos analisar algumas das vantagens e desvantagens de efectuar um crédito online a partir do seu computador:
VANTAGENS
- Simples e Cómodo - A execucação de todo o processo de pedido, análise e confirmação, é feito via internet e sem que tenha de sair de casa.
- Rápido - Para pedidos que preencham os requesitos presupostos pela entidade bancária, é possível ter uma aprovação e o dinheiro na conta em cerca de 24 horas apenas.
- Taxa de Juro Fixa - Algumas entidades bancárias trabalham com taxas fixas para créditos online, garantindo assim uma prestação fixa e constante durante todo o contrato.
DESVANTAGENS
- Idade - Os créditos ao comércio estão apenas disponíveis para clientes com idades entre os 18 e os 65 anos
- Montantes - Dependendo da instituição bancária, não será possível requerer mais de 12 a 15 mil euros num crédito pessoal com características de consumo.
- Prazos - Dependendo do banco, podem ir até 60 ou 72 meses, o que na verdade é pouco quando comparado com o crédito à habitação por exemplo.
Os 8 elementos importantes de um crédito pessoal
Ago 20, 2008 Informação
1. O contrato de crédito
O contrato de crédito é vínculo que rege a promessa de concessão de crédito a um devedor, sob forma de pagamento, mútuo, utilização de cartões de crédito ou qualquer outro acordo financeiro do tipo.
2. O Devedor
É a pessoa singular que geralmente contrai o crédito e o fica a dever.
3. O Credor
É a pessoa singular ou colectiva que concede o crédito, geralmente em forma de prestações.
4. O Prazo
O prazo é geralmente o limite máximo de devolução do empréstimo, que pode variar conforme a instituição bancária em questão. Normalmente, quanto maior o prazo maior a taxa de juro.
5. Os Juros
São o preço a pagar pelo risco da operação, e também representam a retribuição dos montantes emprestados. O que geralmente acontece com frequência, é as instituições bancárias pedirem a domiciliação do ordenado para a conta naquele banco, diminuindo o risco de imcumprimento, e diminuindo igualmente o preço do juro.
6. A TAEG (Taxa Anual Efectiva Global de Encargos)
É a taxa que permite regular todos os custos inerentes a um empréstimo: os juros e outros encargos e impostos associados.
7. O Avalista
Um avalista é alguém que se compromete perante a instituição bancária, em pagar a divida contraida pelo devedor, caso ele entre em incumprimento no pagamento dos montantes em dívida. O avalista poderá ser automaticamente lesado, a partir do momento que o devedor falhar uma primeira prestação.
8. As Comissões
São o preço que a instituição bancária cobra, relativamente a despesas administrativas com a formalização, gestão e liquidação do crédito.
Tags: Avalista, Comissões, Devedor, Informação, Juros, prazo, TAEG
Como escolher a melhor opção para crédito pessoal?
Ago 19, 2008 Informação
Comece por ter em mente que conceber um crédito rápido numa loja, através das sociedades financeiras para aquisições a crédito (SFAC), como são exemplo a Cofidis ou a Flexibom, fica-lhe geralmente mais caro do que conceber um crédito com penhor na sua própria instituição bancária. Isto já para não falar da quantidade de informação que geralmente é omitida neste tipo de crédito rápido, nomeadamente as taxas de contratação.
Tome nota de algumas medidas e noções importantes de ter em mente, na altura de escolher a melhor opção para o seu crédito pessoal:
- Analise a TAEG que a empresa de crédito promove. A taxa é obrigatória de apresentar ao cliente, e geralmente reflecte o custo total do empréstimo. Quanto mais baixo for o TAEG, mais baixa será também a sua prestação.
- Analise bem os extras do contracto, tais como as despesas de abertura de processo, seguro de vida, cartão de cliente, entre outras, que geralmente são omitadas ao cliente, e mais tarde cobradas pela instituição credora.
- Não considere receber informação só e após conceber o crédito. Enquanto consumidor você tem o direito a saber todos os valores a que o contrato irá obrigar, portanto, evite deixar-se levar pelo que o comerciante lhe tem para apresentar.
- Poderá optar por um crédito com penhor, colocando uma aplicação financeira sua como garantia bancária. Isso poderá ser uma conta a prazo que não possa mobilizar, um fundo de investimento a longo prazo, entre outras. Procure negociar com a sua instituição bancária, e caso lhes ofereça garantias, poderá contrair um crédito com penhor, que regra geral é mais barato.
- Poderá pagar o seu crédito pessoal com penhor através da negociação da sua conta-ordenado. O seu ordenado fica considerado como uma garantia bancária, e você poderá contrair uma prestação máxima do valor do seu ordenado. Se não conseguir pagar a sua prestação, poderá optar por utilizar o cartão de crédito, ou descontar no próximo ordenado.
- Sempre que tentar adquirir um crédito pessoal, faça-se valer de todos os argumentos e mais-valias que detem enquanto cliente e consumidor de produtos do banco. Indique o número de contas que tem, cartões de crédito, seguros, produtos financeiros, entre outros, e apresente também, se possível, outras propostas mais vantajosas, de outras instituições bancárias. Negociar com o banco não é nenhuma ciência oculta!
- Sempre que adquirir um crédito pessoal, é provável que a instituição bancária o obrigue a contrair também um seguro de vida. Isso irá previnir a instituição em caso de morte ou invalidez sua. Poderá ainda ser obrigatória a subscrição de um plano de protecção ao crédito, que proteje também a instituição bancária em caso de você ficar de baixa médica, desempregado involuntário, etc.
- Amortizar nem sempre é vantajoso. No caso do crédito pessoal, as taxas de penalização sobre o capital a amortizar podem ser fixas ou variáveis. A maioria dos bancos cobra 2%. Calcule bem até que ponto lhe compensa amortizar o capital em dívida, e perder o que poupou nos juros.
Tags: crédito pessoal, seguro, TAEG